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　　085.纳赛尔·阿尔·卡拉菲

　　——学会打开“钱匣子”

　　【英雄留名】

　　纳赛尔·阿尔·卡拉菲

　　【光辉岁月】

　　1943年，纳赛尔·阿尔·卡拉菲出生在一个传统的商业世家。父亲老胡拉菲培养了纳赛尔·阿尔·卡拉菲商业方面的才华。

　　1962年，纳赛尔·阿尔·卡拉菲取得英国利物浦大学工商管理学位，与父亲和哥哥、弟弟一起组成了“胡拉菲集团”，正式步入建筑业。

　　【败走麦城】

　　步入建筑业后，直接摆在纳赛尔·阿尔·卡拉菲面前的难题就是向银行贷款，因为建筑业需要大量资金去囤积建筑材料。但是他一家人都不善于跟银行打交道，无论是谁，每次都是无功而返。在资金借贷不成的前提下，建筑公司的工程必然受到严重影响，因此胡拉菲集团的损失可想而知。

　　【如梦初醒】

　　私营公司创业者在事业发展的不同阶段，实际上都对银行融资抱有不同的期望。中小公司要想在企业发展的过程中得到银行的支持，就要学会跟银行打交道。

　　（1）既不要高估，也不能低估融资难度。

　　有些私营公司常常低估融资的难度，对出现在面前的个别资金方期望过大，也往往以为靠企业主与银行内部管理人员的私人小圈子就可以拿到资金。这种认识是错误的，往往会赔了夫人又折兵。

　　当然，在实际生活中还有另外一种极端，就是过高估计融资难度，片面地只依靠自身积累和商业信用发展业务，对银行融资的烦琐手续和要求存在恐惧，错失了企业高速发展的好机遇。这两种态度都是不对的。商业银行也是企业，也有发展业务的需求，只要符合银行的信贷政策和要求，银行就不会以企业大小来作为衡量贷与不贷的标准。

　　（2）把企业及公司业务清晰地展示在投资者面前。

　　有的私营公司融资时只想到要钱，一些基本的工作也没有及时去做。有的没有经会计师事务所审核的会计年度报告，甚至没有建立规范的会计账务；有的没有办理贷款卡，或者贷款卡没有年审过；有的产权关系不清，资产权属不明；有的关联交易连自己都说不清楚，等等，不一而足。其实要想取得银行的支持，中小公司需要注意规范会计行为，理清企业的产权关系、资产权属关系、关联企业间的关系，把企业及公司业务清晰地展示在投资者面前，让投资者放心。

　　（3）注意建立和谐的银企关系。

　　虽然原则上企业可向任一家银行提出融资申请，但实际上银行对于原本就不在该行往来的客户承办贷款的意愿却都颇低。这种状况其实是不难理解的，因为若是银行自己的客户，则银行不仅可以清楚掌握该客户的进出往来状况，对于其公司的现况、发展与资金用途等都能从其过去的往来纪录中推敲断定。但若是对于从未往来过的新客户而言，贷款风险无疑升高了许多。所以，若你的企业真有贷款需求，请先从自己有往来的银行接触洽商。而且在没有贷款需求的时候，就应注意与往来银行的营业人员、业务人员建立起和谐的人脉关系，甚至可以请银行专业人员为企业做融资辅导。以后，向该银行申请贷款或办理其他业务就顺理成章了。

　　（4）避免过度包装或不包装。

　　有些私营公司为了融资，不惜一切代价粉饰财务报表，甚至造假，财务数据脱离了公司的基本经营状况。有些私营公司认为自己经营效益好，应该很容易取得融资，不愿意化时间及精力去包装公司，不知道银行看重的不止是公司短期的利润，公司的长期发展前景及公司面临的风险才是资金方更为重视的方面。

　　最重要的，融资要有长期规划，避免临时抱佛脚。多数中小公司都是在公司面临资金困难时才想到去融资，而不了解资本的本性。资本的本性是逐利，不是救急，更不是慈善。公司在正常经营时就应该考虑融资策略，和资金方建立广泛联系。

　　【大家点化】

　　我不关心宏观的经济形势。在投资领域，你最希望做到的应该是搞清楚那些重要的，并且是可以搞懂的东西。

　　——沃伦·巴菲特 300位私营公司创业者的失败教训